全球金融機構布局區塊鏈 鮮見中國機構身影

2018-07-29 幣圈財經
全球金融機構布局區塊鏈 鮮見中國機構身影

導語:全球領先銀行已經開始積極布局,或通過組建區塊鏈聯盟,制訂行業標準;或攜手金融科技公司,發展核心業務區塊鏈應用;或內部推進局部領域的應用,快速實施試點。然而,除了中國平安等少數國內金融機構加入國際區塊鏈聯盟外,鮮見其余金融機構身影

顛覆銀行的統治談何容易?

在美國,從電腦服務公司網景(Netscape)首次公開募股(IPO)到eBay收購美國最大移動支付平臺PayPal,不下450位“新星”機構向傳統銀行的地位發起挑戰,涉及領域包括數字貨幣、錢包、網絡等多種新型業務。今天,挑戰者只有不到5位幸存下來,發展成為獨立的實體公司。

在中國,從支付寶誕生之日起, 銀行支付“蛋糕”即開始被瓜分,至今已誕生近270家持牌支付機構,然而,近年銀行正重新重視支付業務的重要性,紛紛推出e支付、云閃付等業務。雖然近年p2p機構發展迅速,分流了銀行部分存貸款業務,但p2p行業當前正面臨著生死考驗。

“銀行業游戲規則顛覆者”。麥肯錫的研究表明,區塊鏈技術,是繼蒸汽機、電力、信息和互聯網科技之后,目前最有潛力觸發第五輪顛覆性革命浪潮的核心技術。

全球領先銀行已經開始積極布局,或通過組建區塊鏈聯盟,制訂行業標準;或攜手金融科技公司,發展核心業務區塊鏈應用;或內部推進局部領域的應用,快速實施試點。然而,除了中國平安等少數國內金融機構加入國際區塊鏈聯盟外,鮮見其余金融機構身影。

“國外金融機構的區塊鏈技術已應用于商業模式,而國內還在停留在理論探索階段。”麥肯錫全球董事合伙人曲向軍向經濟觀察報稱,各大機構都看到了區塊鏈技術未 來對銀行商業模式和邏輯帶來的顛覆性改變,如果不積極參與其中,會有被淘汰或 被邊緣化的危險。

搶占先發優勢

區塊鏈技術在金融領域的應用將完全改變交易流程和記錄保存的方式,從而大幅降低交易成本,顯著提升效率,其正成為全球創新領域最受關注的話題,受到風險投資基金的熱烈追捧。2015年,全球范圍內投資在比特幣和區塊鏈相關的初創公司的風投資金約4.8億美元, 2016年第一季度已達到1.6億美元。參與投資的不僅有硅谷風投基金Andreessen Horowitz,還包括花旗、摩根、大通在內的國際金融機構。

不僅參與風險投資,國際金融機構還在通過其他方式參與區塊鏈技術應用。花旗銀行、西班牙對外銀行、摩根大通、摩根士丹利、瑞銀等在內的40余 家領先金融機構共同建立了R3CEV聯盟,旨在推動制定適合金融機構使用的區塊鏈技術標準,推動技術落地。5月25日,中國平安金融集團已加入金融創新公司R3,成為首個來自中國的成員。

2015年底,Linux Foundation牽頭建立的Hyperledger 項目吸引了包括摩根大通、荷蘭銀行、美國道富銀行在內的眾多金融機構,這個項目通 過促成底層技術提供方、區塊鏈創新公司、技術實施方、以及分布在各行業的技術應 用方的通力協作,打造跨行業的分布式賬本。UBS、花旗、德意志及巴克萊都已經成立區塊鏈實驗室,自行研發或通過與金融科技公司的合作,針對不同的應用場景進行測試。

星展銀行與渣打銀行在2015年底宣布將與科技公司Ripple合作,將區塊鏈技術應用在供應鏈金融業務,利用智能合約及點到點跨境交易的技術,將 流程自動化并提高安全性。如果能通過區塊鏈的技術將供應鏈金融的流程數字化并利用其公開、安全及不可篡改的特性,合作三方認為,將能大幅度減少貿易鏈上的 欺詐案件,為銀行節約數百萬美元的風險損失。目前這一合作項目正在尋 求更多銀行加入合作,一起測試該技術的應用與落地。

中國機構剛起步

“雖然比特幣百分之八九十的交易量在中國,但是中國都是體力活,挖礦的多,做技術的少。”曲向軍稱。中國機構對于區塊鏈技術尚屬理論研究階段。

除中國平安加入R3CEV聯盟外,由萬向區塊鏈實驗室牽頭于2016年 4月成立的中國分布式總賬基礎協議聯盟(China Ledger聯盟),預示了中國也將加入到這場全球區塊鏈競賽中,以推動區塊鏈技術在世界各國家、各領域的運用。該聯盟由11個區域的商品交易所、產權交 易所及金融資產交易所組成,并由中國證 監委所屬的中國證券業協會互聯網證券委員會擔任項目顧問,主要工作任務是共同合作研究區塊鏈技術 ,從場外交易切入,結合中國政策法規和中國金融行業獨特的業務邏輯,開發符合中國的政策、國家標準、業務邏輯和使用習 慣的區塊鏈技術底層協議。

據經濟觀察網記者了解,在多個推動力的共同作用下,目前已有多家國有銀行、股份制銀行和證券公司組建團隊啟動推進區塊鏈技術的應用研究,并積極與國 內外的區塊鏈技術公司洽談合作和投資事項。如全國首批成立的民營銀行——華瑞銀行,已率先與Ripple簽署了戰略合作協議,共同運用Ripple協議, 打造分布式支付清算解決方案。

雖然起步已明顯慢于國際領先的金融機構,但中國金融機構對于區塊鏈的關注與研究已起步。麥肯錫全球副董事合伙人韓峰認為,對于國內很多銀行而言,創 新DNA并不是非常強烈,傳統的銀行對于試錯理念和互聯網企業非常不一樣,很難包容試錯的經驗,而且是穩健發展的國際理論,因此國內銀行對于區塊鏈技術的 研究與應用的創新轉型并不容易。而且,目前很多區塊鏈技術在理論探索的層面,沒有到實際的應用。

值得欣慰的是,來自監管機構的政策可能為中國銀行業探索區塊鏈技術提供了可能。4月21日,銀監會、科技部、中國人民銀行聯合發布《關于支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》,北京中關村國家自主創新示范區等5家試點地區及國家開發銀行、中國銀行、恒豐銀行等10家成為首批試點地區和試點銀行。這就為試點銀行在試點區域探索區塊鏈技術投資提供了政策依據。

但是,近年來以互聯網金融化應用的技術已在一定程度上影響了中國金融市場。一位來自城商行人士向經濟觀察網表示,國內銀行業在互聯網、移動互聯方面 并不落后,區塊鏈到底能帶來多大改變還不好說,現在下結論為時尚早。另外,金融,尤其銀行業需要的不是創新,是穩定。金融創新,多少騙子假汝之名行惡?

一位來自金融監管機構的中層人士則向經濟觀察網記者表示,銀行走技術改進金融體系效率之路,互聯網企業除此外,還干了監管套利的模式。多年來銀行一直峭立在技術前沿,而當前國內所謂的互聯網金融或fintech大都游走在監管空白中,做著監管套利的活。

應該說,銀行業區塊鏈應用在全球而言處于發展的初級階段,仍面臨一系列技術與模式選擇,麥肯錫認為,未來包括區塊鏈金融科技公司、大型銀行以及監管機構在內的三股力量將極大影響銀行業區塊鏈的應用方向及標準,其中監管將成為區塊鏈技術應用的一支主導力量。

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